tag:blogger.com,1999:blog-75709644990285416282024-03-21T20:30:20.975-07:00Кредитные брокерыКредитные брокеры - потребительский кредит, автокредит, ипотека, лизинг. Помощь в оформлении документов, полное сопровождение сделки.Unknownnoreply@blogger.comBlogger13125tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-65939553000072404442013-08-17T09:58:00.000-07:002013-03-17T16:36:10.287-07:00Кредит на квартиру<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
Хотите взять кредит на квартиру? Нужно все обдумать и подсчитать!<br />
<br />
Сегодня проблематично <span style="font-weight: bold;">купить или построить новое жилье</span>. А для семей с невысоким достатком это просто невозможно.<br />
<br />
<br />
В этом случае ипотека пожалуй единственный шанс получить свое жилье. Банков, предоставляющих ипотеку, много. Информированность заемщика в вопросе кредитования бывает разной. Некоторые четко знают что им необходимо, другие нуждается в дополнительных консультациях.<br />
<br />
<br />
Если вы все же собрались приобрести квартиру в кредит, то неизбежно встанет вопрос: в какой банк идти, какой кредит выбрать, смогу ли я воспользоваться ипотекой и получить кредит на покупку квартиры. Поэтому принимая решение по поводу ипотеки, обязательно нужно все внимательно просчитать.<br />
<br />
<br />
<br />
Минимальная ставка на ипотеку в различных банках колеблется от 11,5% до 18% от суммы кредита. Максимальный срок погашения кредита колеблется от 25 до 30 лет. При выборе банка надо обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита и условия погашения. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение кредита. Часто банки устанавливают минимальную сумму, которую вы сможете внести при досрочном погашении. Некоторые банки взимают ежемесячные комиссии, поэтому реальная процентная ставка значительно превышает заявленную банком в договоре. На это стоит обращать очень пристальное внимание!<br />
<br />
Дальше Вам нужно определиться с ипотечной программой. Основная масса банков предлагает кредитование 90% от стоимости квартиры. Программ ипотеки с 0% начальным взносом почти не осталось, а предложения в виде "ипотека без первого взноса", сильно отличается по процентам на кредит.<br />
<br />
Первое, о чем стоит побеспокоится - первоначальный взнос. Минимальный взнос должен быть от 5% до 15% от стоимости квартиры. Все зависит от выбранной программы банка. Первым взносом могут стать накопленные вами средства или уже имеющаяся квартира, если есть возможность, можно взять потребительский кредит, либо, можно занять у друзей или родственников. Решение за вами, каким способом воспользоваться.<br />
<br />
Проконсультируйтесь у кредитных брокеров.<br />
<br />
Также имеет значение ваш возраст. Охотнее всего банки дадут кредит если вым от 21 до 55 лет. Эта возраст подходит практически под любую программу кредитования. Если вам больше лет, то не расстраивайтесь - есть кредитные программы, в которые кредитование возможно до 70-75 лет.<br />
<br />
<br />
Теперь о вашей доходе. Даже если у вас "небелая" зарплата, скорее всего вы сможете купить квартиру в кредит в некоторых банках. Также вы можете учитывать не только свой доход, но и доход супруга или супруги. Также есть возможность привлечь в созаемщики по кредиту родственников. Правда у некоторых банков введены ограничения на их количество.<br />
<br />
Поэтому, вы должны определиться, какую недвижимость вы хотите приобрести. Если в новостройке - то это первичный рынок, если уже построенную и имеющую право собственности - вторичный рынок. От этого зависит программа кредитования.<br />
<br />
Обязательным условием при выдаче ипотечного кредита должно быть страхование жизни, квартиры и трудоспособности заемщика. Нужно оградить себя от возможных рисков.<br />
<br />
По последним прогнозам риэлтеров рост цен на качественное жилье продолжиться. Поэтому если вы приняли решение о покупки квартиры, не ждите спада цен, лучше приобретайте сейчас. Все равно инфляция покроет почти все переплаченные проценты за взятый кредит.<br />
<br />
Конечно, ипотека - это длительные финансовые обязательства, но только с ее помощью вы сможете купить собственную квартиру. Пусть ваша мечта о собвственной квартире станет реальностью, хотя бы с помощью кредита.<br />
<br />
Желаю вам удачных сделок!</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-91461198814210384572013-03-17T16:35:00.000-07:002013-03-17T16:35:06.220-07:00Кредит «Прозрачный» от Промсвязьбанка<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<h2 style="text-align: center;">
Кредит
«Прозрачный» от Промсвязьбанка</h2>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="http://www.banki.ru/upload/iblock/76d/psbank_135x85.gif" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" src="http://www.banki.ru/upload/iblock/76d/psbank_135x85.gif" /></a></div>
<br />
<b>Основные характеристики</b><br />
<ul class="b-gallery-bank-product__info
b-gallery-bank-product__info_left">
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">на любые цели</li>
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">обеспечение
не требуется</li>
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">ставка от
<b>19,9%</b></li>
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">срок
рассмотрения заявки - до 3 дней</li>
</ul>
<ul class="b-gallery-bank-product__info
b-gallery-bank-product__info_right">
<li class="b-gallery-bank-product__bullet"><b>до 750 000 руб.</b></li>
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">до 60 месяцев</li>
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">без комиссий</li>
<li class="b-gallery-bank-product__bullet">требуется
подтверждение дохода </li>
</ul>
<dl>
<dt><b>Kатегория заемщиков</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>работники по найму</li>
</ul>
<ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>военнослужащие</li>
<li>работники
правоохранительных органов</li>
<li>пенсионеры</li>
</ul>
</dd>
<dt> </dt>
<dt><b>Возраст заемщика</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulDashedCaption">
<li>
<div class="caption">
для мужчин</div>
<ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>
от <b>23</b>
лет на дату получения кредита
</li>
<li>
до <b>65</b>
лет на дату погашения кредита
</li>
</ul>
</li>
<li>
<div class="caption">
для женщин</div>
<ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>
от <b>23</b>
лет на дату получения кредита
</li>
<li>
до <b>65</b>
лет на дату погашения кредита
</li>
</ul>
</li>
</ul>
</dd>
<dt><b>Стаж работы</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>общий стаж
не менее
<b>1 года</b><br />
</li>
<li>
на последнем месте не менее
<b>4 месяцев</b> </li>
</ul>
</dd>
<dt> </dt>
<dt><b>Регистрация</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li><b>временная</b> в регионе
присутствия банка</li>
<li><b>не требуется</b> в
регионе предоставления кредита</li>
</ul>
</dd>
<dt><b>Доход</b></dt>
<dd><br />
<ul class="b-bpp-ulDashedCaption">
<li>
<div class="caption">
подтверждение основного дохода <span class="b-bpp-grayItalic">на выбор</span></div>
<ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>справка по форме 2-НДФЛ</li>
<li>справка
по форме банка / запрос работодателю</li>
</ul>
</li>
<li>
<div class="caption">
подтверждение дополнительного дохода <span class="b-bpp-grayItalic">на выбор</span>
</div>
<ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>справка по форме 2-НДФЛ</li>
<li>трудовой
договор/контракт</li>
</ul>
</li>
</ul>
<div class="b-bpp-grayItalic">
</div>
</dd>
<dt> </dt>
<dt><b>Документы</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>заявление-анкета</li>
<li>паспорт</li>
<li>трудовая
книжка (копия)</li>
</ul>
<ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>для военнослужащих, следователей/оперуполномоченных, сотрудников МВД России, сотрудников ФСБ России, сотрудников исправительных колоний,
сотрудников МЧС России требуется справка (выписка) из личного дела или
копия оригинала контракта о прохождении военной службы/службы в
правоохранительных органах, заверенная
работодателем
</li>
</ul>
<!-- ------------------------------------------------------------------------------------------- -->
</dd>
<dt> </dt>
<dt><b>Прочие требования к заемщику</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>
наличие стационарного телефона
<div class="b-bpp-grayItalic">
рабочий стационарный телефон</div>
</li>
<li>постоянная регистрация, или
фактическое место жительства, или постоянное
место работы – в регионе расположения подразделения банка
</li>
</ul>
</dd></dl>
<dl>
<dt><b>Форма выдачи</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>на счет</li>
<li>на
карточный счет</li>
<li>выпускается банковская карта</li>
</ul>
</dd></dl>
<br />
<dl>
<dt><b>Способ оплаты</b></dt>
<dd><ul class="b-bpp-ulMdash">
<li>кассы</li>
<li>банкоматы</li>
<li>системы
ДБО</li>
<li>безналичный платеж со счета в другом банке</li>
<li>почта РФ</li>
</ul>
<br />
<br />
<div class="green">
<b>Плюсы</b></div>
<div class="b-bpp-wikiMarkup">
<ul>
<li>крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
</li>
<li>отсутствие комиссий;
</li>
<li>отсутствие требований по страхованию;
</li>
<li>альтернативные способы подтверждения дохода;
</li>
<li>отсутствие требований о постоянной регистрации в регионе
присутствия банка
</li>
<li>возможность получения кредита военнослужащими, работниками
правоохранительных органов, пенсионерами </li>
</ul>
<br />
Оформить кредит «Прозрачный» от Промсвязьбанка можно в любом отделение банка или обратившись к <a href="http://v-credit.blogspot.com/">кредитным брокерам.</a></div>
<br /></dd></dl>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-61329569278018706702013-03-17T16:34:00.000-07:002013-03-17T16:37:44.810-07:00Вы на фондовый рынок? Знайте о его мифах!<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
Существует несколько прочно укоренившихся в сознании людей мифов о <b>фондовом рынке</b> .<br />
<br />
Миф первый.<br />
<b>Фондовый рынок - это торговля акциями, облигациями и прочими непонятными вещами типа фьючерсов на погоду</b>.<br />
<br />
Снаружи действительно все выглядит именно так. Однако изнутри отчетливо видно: Фондовый рынок - это место, где торгуют капиталами, обменивая их на влияние, потребное для реализации каких-либо идей. Вот почему этот рынок называется фондовым: фонды - это капиталы.<br />
По этой же причине предприятие, достигшее определенной точки развития, стремится выйти с предложением своих акций на фондовый рынок. Владелец компании продает часть своей власти над предприятием, получая ресурсы для его развития. Выход на фондовый рынок для компании как печатный станок: она продает акции (порой это всего лишь записи в электронных системах) и получает деньги для реализации проектов.<br />
<br />
Миф второй.<br />
<b>На фондовом рынке можно заработать</b>.<br />
<br />
Слово зарабатывать относится к выполнению работы за деньги. Вы делаете некоторую работу и получаете за это деньги. В этом ключе единственный, кто зарабатывает на фондовом рынке, - это биржа. Ее работа - связывать между собой участников торгов.<br />
Другие участники фондового рынка зарабатывают на чем-то другом. Банки - на проходящих через счета платежах, инвестиционные компании - на заказах клиентов, брокеры - на биржевых торговцах. Некоторые из биржевых торговцев умеют зарабатывать на колебаниях курса акций.<br />
Инвесторы на фондовом рынке не зарабатывают. Они вкладывают деньги в расчете на будущую прибыль, а это в корне иная деятельность. Мощные инвестиционные стратегии основаны на периодах, когда Вы ждете и не делаете ничего - так о каком зарабатывании можно говорить?<br />
Капитал остальных уменьшается. По Уолл-стрит ходит анекдот: Можно ли на фондовом рынке стать миллионером? Да, если до этого Вы были миллиардером!<br />
О тех, кто пытается добыть деньги из колебаний цен на фондовом рынке, говорят, что они играют на бирже. Считается, что такое занятие ближе к азартным играм, а не к нормальной работе, и это похоже на правду. Рассматривая фондовый рынок как некоторую игру, легко увидеть, что это игра с отрицательной суммой: когда проигрывает один и выигрывает другой, сумма проигрыша и выигрыша оказывается меньше нуля. Причина в том, что банк возьмет с этих денег процент за перевод, брокер - комиссию за сделку, биржа - плату за вход на рынок. И налоговая инспекция - за выход с него.<br />
<br />
Поэтому, чтобы достичь успеха на фондовом рынке, мало капитала и знаний. Нужен характер хищника: сожрал, и без сантиментов.<br />
<br />
<b>Статистика фондового рынка</b>такова, что из тысячи человек, начавших торговлю на бирже, три четверти выбывают с убытками в первый же год. Две трети из оставшихся покинут фондовый рынок с потерями в течение следующих трех лет. Некоторые уйдут в ноль или с небольшой прибылью, осознав, что Это не мое!<br />
<br />
Те, кто выдержали, превращаются в железных трейдеров, со стабильной доходностью 30-40% годовых, основанной на знаниях, навыках и крепких нервах. Часть из них уйдет в инвестиционные компании, часть откроют собственное брокерское дело. Единицы останутся сами по себе, бесстрашными рейдерами фондовых океанов<br />
<br />
Миф третий.<br />
<b>Фондовый рынок - это очень сложно.</b><br />
<br />
Как ни странно, это тоже миф! Фондовый рынок кажется сложным: простым смертным видны только отдельные колесики и винтики этого устройства. Со стороны бизнеса фондовый рынок очень прост: в котел с деньгами инвесторов вбрасывается идея о перспективе. При достаточном весе такой идеи из котла выплескивается большое количество денег, направляемых на нужды бизнеса.<br />
<br />
Поэтому золотым правилом инвестирования можно назвать принцип, сформулированный Питером Линчем: Умейте объяснить, чем Вы владеете, за пять минут любому. С точки зрения инвестиций все остальное - мелочи.<br />
<br />
Миф четвертый.<br />
<b>Чтобы добиться успеха на фондовом рынук, нужно много знать и тратить уйму времени</b>.<br />
<br />
В этом есть доля истины. Чтобы добиться успеха, действительно нужно много знать. Но это знание совершенно не касается собственно фондового рынка! Парадокс? Ничуть, если помнить, что здесь торгуют капиталом.<br />
<br />
Если Вы продаете капитал, то Ваша цель - продать его как можно дороже. А чем с Вами расплачиваются? Здесь в ходу необычная валюта - перспектива. Чтобы понять перспективу предприятия, надо разбираться в его бизнесе. Общие экономические показатели можно оставить почти без внимания.<br />
<br />
Именно поэтому преуспевающие инвесторы не обращают внимания на рывки цен акций, изучая показатели конкретной компании. Самые успешные из них покупают акции и держат их годами и десятилетиями. Поэтому трейдеры смотрят только на движения цен, определяя настрой рынка прямо сейчас, вполне успешно применяя торговые стратегии, созданные еще в начале ХХ века.<br />
<br />
Что же касается времени... Если Вы разбираетесь в мобильной связи - сколько Вам понадобится времени, чтобы оценить полусотню компаний этого сектора? Если Вам понятен бизнес строителей, сколько времени Вы будете оценивать перспективы конкретного застройщика?<br />
<br />
Вы можете успешно инвестировать, зная всего лишь основы основ любого бизнеса - Клиента и Продажи. Один из богатейших инвесторов мира купил пакет акций компании Тако Белл, пообедав их бурритос в дороге. Ему стало ясно, кто клиент и каковы будут продажи. Акции многократно выросли в цене.<br />
<br />
А еще фондовый рынок - это работа. Железная дисциплина, четкий план и отчет строго обязательны. И работа должна приносить радость, иначе необходимо менять эту работу.<br />
<br />
Удачи!</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-7917231677943975872013-03-17T07:54:00.000-07:002013-03-17T16:37:52.502-07:00Учимся брать выгодные кредиты.<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
Я вот задалась вопросом, как наши люди берут <b>кредит</b>?<br />
Никогда не задумывались?<br />
А вот понаблюдайте, поспрашивайте у своих знакомых. Вот как делает это подавляющее большинство. Решили купить что-нибудь. Дорогое и красивое. Зашли в первый попавшийся по дороге магазин и, поддавшись уговорам продавца, взяли кредит прямо в магазине и вернулись с товаром домой. Радость-то какая! Правда, платим потом. Много.<br />
<br />
А сколько? А, кто его знает. Как все. Ведь кредит везде одинаков... - отвечает большинство.<br />
А вот и нет.<br />
<br />
Деньги, которые банк даёт в кредит - такой же товар, как и все остальные. И бывают они дороже или дешевле. И, как и любой товар, всегда можно купить кредитные деньги дешевле, чем пресловутое большинство<br />
<br />
Существуют определенные правила, которые позволяют минимизировать ущерб семейному бюджету. Соблюдая их, можно экономить довольно приличную сумму.<br />
<br />
1. Попробуйте обойтись вообще без кредита. Любой кредит - это банковская услуга, а за услугу, естественно, надо платить. Попробуйте найти альтернативу, например, просто заняв деньги у знакомых.<br />
2. Если без кредита всё-таки не обойтись, тщательно сравните несколько разных кредитных альтернатив. Обязательно подсчитайте, какова будет окончательная сумма, выплаченная Вами за товар с учетом всех-всех нюансов. По закону, это должен сделать за Вас кредитный инспектор, но проверить его расчеты никогда не помешает.<br />
3. Никогда не берите <b>потребительский кредит без первоначального взноса</b>. Такой кредит всегда имеет повышенную ставку, надбавку за риск. Ведь если у человека нет денег на первоначальный взнос, где гарантия, что он не скроется со взятым в кредит товаром в неизвестном направлении?<br />
4. Вносите как можно больший <i>первоначальный взнос</i> по кредиту. Естественно, стоимость кредита, деньги, которые Вы переплатите за возможность пользоваться кредитом, будет тем меньше, чем меньше сумма кредита.<br />
5. Берите кредит на как можно меньший срок. При одинаковой процентной ставке время играет против Вас, следовательно, чем дольше Вы пользуетесь кредитом, тем больше денег платите.<br />
6. Если Вы задумали купить дорогостоящую вещь, обязательно сравните условия кредитования в торговой точке и в банке. Как правило,<i> кредит на неотложные нужды</i>, взятый в банке, обойдётся Вам намного дешевле, чем в магазине. Правда, времени и справок потребуется больше.<br />
7. Если есть возможность, оформляйте кредит, обеспеченный залогом или поручительством. Ставки таких кредитов гораздо ниже ставок экспресс-кредитов, выдаваемых непосредственно в торговых точках.<br />
8. Никогда не ставьте свою подпись под кредитным договором, не прочитав его и не разобравшись во всех тонкостях. Задавайте каверзные вопросы. Обязательно уточните, в каких случаях банк имеет право взимать штрафы и порядок рассмотрения спорных вопросов.<br />
9. Взяв кредит, планируйте ежемесячные выплаты хотя бы за неделю до крайнего срока. Тогда при возникновении форс-мажорных обстоятельств у Вас будет время перехватиться и не подвергнуться штрафным санкциям.<br />
<br />
Кстати, <b>ипотечный кредит</b> - такой же товар, как и все кредиты. Даже на взятом уже ипотечном кредите можно сэкономить.<br />
Как?<br />
1. Регулярно выясняйте возможность перекредитования ипотеки под более низкую кредитную ставку.<br />
2. Обязательно подайте в налоговую инспекцию по месту жительства заявку на <b>налоговый вычет</b>. По закону сумма такого вычета может составлять до 130 000 руб., что сопоставимо с самой суммой кредитной переплаты. Правда, оформить такой налоговый вычет законодательство позволяет единожды в жизни.<br />
<br />
А ещё совет - изучайте побольше информации по личным финансам.<br />
Всегда пригодится, удачи!</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-84826481543349899862013-02-27T13:20:00.002-08:002013-02-27T13:20:36.639-08:00<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<h2 style="text-align: center;">
<strong>Пенсионная реформа в Российской Федерации</strong></h2>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj33udT8P1lMC-XmLgbRURcMUpyXC8WXAvrkg94xSvRLoZiGFBbdfICsoMuI4kXMY-8nGghVu-EOWfcGk4bstChC0KZobgVUFmUCwz0kQSbCpTFfnxfUccwdHXewL_A6jMjxID6u5XeIK6C/s1600/pension.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" height="241" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj33udT8P1lMC-XmLgbRURcMUpyXC8WXAvrkg94xSvRLoZiGFBbdfICsoMuI4kXMY-8nGghVu-EOWfcGk4bstChC0KZobgVUFmUCwz0kQSbCpTFfnxfUccwdHXewL_A6jMjxID6u5XeIK6C/s320/pension.jpg" width="320" /></a></div>
<br />
В Москве главой правительства был принят план усовершенствования
пенсионной системы к 2030 году.<br />
Два, а еще лучше три пенсионерских прожиточных минимумов - таким
должен быть средний размер трудовой пенсии.<br />
Правительство ожидает, что при участии в корпоративных и частных
пенсионных системах, средний класс поднимет коэффициент замещения на 15
%. На сайте правительства можно найти информацию, что при выполнении
этой стратегии ожидается увеличение коэффициента замещения потерянного
заработка трудовой пенсией до 40% при среднестатистической зарплате и
нормативном страховом стаже.<br />
<br />
Причиной введения этой стратегии стали экономические и
демографические проблемы.<br />
Пять с половиной тысячи рублей - именно таким был прожиточный минимум
для тех, кто вышел на пенсию в 2012 году или ранее. А к 2030 году
размер трудовой пенсии должен увеличиться не менее чем на два - три
пенсионерских прожиточных минимумов.<br />
В документе сообщается, что пенсионная система будет трехуровневая.
Значит, теперь пенсия в России будет зависить от доходов граждан. У
средних и высокооплачеваемых категорий работников, будет делаться
принуждение к добровольному пенсионному страхованию и частному
обеспечению пенсией. Возможно тогда <a href="http://credit-pod-zalog.blogspot.com/" target="_blank">кредиты под залог</a> будут выдавать охотнее.<br />
<br />
Также в этом плане предусмотрено реформирование оплаты досрочных
пенсий. Согласно этой стратегии на предприятиях с особыми условиями
труда, будут осуществляться дополнительные страховые взносы в
Пенсионный фонд. Работодателям эта стратегия позволит поддержать
нормальный уровень страховой нагрузки. Одинаковый тариф страховых
взносов установят для всех работодателей.<br />
<br />
В стратегии написано, что россияне будут лично выбирать, сократить им
проценты от страховых взносов в пользу солидарной части, или же
оставить их в накопительной системе. Если гражданин будет переводить
накопительную часть в <b><a _mce_href="http://investpif.ru" href="http://investpif.ru/" target="_blank">частные пенсионные фонды</a></b>,
то для него тариф останется 6%.<br />
<br />
Также будет введена новая формула для расчета трудовых пенсий на
основе стажа 35 лет, в случае потери кормильца и по инвалидности, для
них будет новый порядок расчета пенсии. В документе также сказано о
введение мер стимулирования выхода на пенсию позднее пенсионного
возраста. Пенсионеры которые работают, станут получать больше. В
сообщение правительства сказано, что экономические и демографические
вызовы, стоящие перед системой пенсионного страхования стали причиной
изменений пенсионной системы.<br />
<br />
Стоит напомнить, что ранее правительство хотело понизить с 6% до 2%
отчисления в накопительную часть пенсии. Об этом было сказано, во время
внесения поправок к проекту бюджета Пенсионного фонда России на 2013 год
и два следующих года.<br />
Если внимательно просмотреть структуру доходной части бюджета
Пенсионного фонда, то можно увидеть что реальный дефицит – 2.6 трлн.
рублей. 4.5% от ВВП - именно столько составляет дефицит расходной части
федерального бюджета. Что бы остановить рост реального дефицита
пенсионного фонда и найти дополнительные источники финансирования, было
решено изменить структуру накопительной части. Это прокоментировал
аналитик Андрей Сахаров в газете «Взгляд».<br />
<br />
Необходимо добавить, что Минфин настаивал на увеличение возраста
выхода на пенсию. С 2015 года хотели начать повышения пенсионного
возраста и достичь отметки 63 года для всех. Достичь этого они хотели,
прибавляя постепенно по три месяца для мужчин и шесть месяцев для женщин
каждый год.<br />
Международным валютным фондом предлагалось поднять возраст выхода на
пенсию для мужчин и женщин до 63 лет к 2030 году и 65 лет к 2050 году.
55 и 60 лет – именно такой пенсионный возраст для женщин и мужчин на
текущий момент в России.<br />
<br />
Вице-премьер России Ольга Голодец сказала, что выполнение этого плана
может затянуться, также она сказала, что необходимо увеличить
минимальный стаж выхода на пенсию с 5 до 10 лет. <br />
<br />
Обязательно прочитайте <a href="http://creditvsem.blogspot.com/" target="_blank">другие статьи</a></div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-36885962553112330362013-02-26T16:18:00.003-08:002013-02-26T16:19:26.185-08:00Кредит для покупки дома<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<link href="file:///H:%5CWINDOWS%5CTEMP%5Cmsohtmlclip1%5C01%5Cclip_filelist.xml" rel="File-List"></link><!--[if gte mso 9]><xml>
<o:OfficeDocumentSettings>
<o:RelyOnVML/>
<o:AllowPNG/>
</o:OfficeDocumentSettings>
</xml><![endif]--><link href="file:///H:%5CWINDOWS%5CTEMP%5Cmsohtmlclip1%5C01%5Cclip_themedata.thmx" rel="themeData"></link><link href="file:///H:%5CWINDOWS%5CTEMP%5Cmsohtmlclip1%5C01%5Cclip_colorschememapping.xml" rel="colorSchemeMapping"></link><!--[if gte mso 9]><xml>
<w:WordDocument>
<w:View>Normal</w:View>
<w:Zoom>0</w:Zoom>
<w:TrackMoves/>
<w:TrackFormatting/>
<w:PunctuationKerning/>
<w:ValidateAgainstSchemas/>
<w:SaveIfXMLInvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid>
<w:IgnoreMixedContent>false</w:IgnoreMixedContent>
<w:AlwaysShowPlaceholderText>false</w:AlwaysShowPlaceholderText>
<w:DoNotPromoteQF/>
<w:LidThemeOther>RU</w:LidThemeOther>
<w:LidThemeAsian>X-NONE</w:LidThemeAsian>
<w:LidThemeComplexScript>X-NONE</w:LidThemeComplexScript>
<w:Compatibility>
<w:BreakWrappedTables/>
<w:SnapToGridInCell/>
<w:WrapTextWithPunct/>
<w:UseAsianBreakRules/>
<w:DontGrowAutofit/>
<w:SplitPgBreakAndParaMark/>
<w:DontVertAlignCellWithSp/>
<w:DontBreakConstrainedForcedTables/>
<w:DontVertAlignInTxbx/>
<w:Word11KerningPairs/>
<w:CachedColBalance/>
<w:UseFELayout/>
</w:Compatibility>
<m:mathPr>
<m:mathFont m:val="Cambria Math"/>
<m:brkBin m:val="before"/>
<m:brkBinSub m:val="--"/>
<m:smallFrac m:val="off"/>
<m:dispDef/>
<m:lMargin m:val="0"/>
<m:rMargin m:val="0"/>
<m:defJc m:val="centerGroup"/>
<m:wrapIndent m:val="1440"/>
<m:intLim m:val="subSup"/>
<m:naryLim m:val="undOvr"/>
</m:mathPr></w:WordDocument>
</xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml>
<w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="true"
DefSemiHidden="true" DefQFormat="false" DefPriority="99"
LatentStyleCount="267">
<w:LsdException Locked="false" Priority="0" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Normal"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="heading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="35" QFormat="true" Name="caption"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="10" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" Name="Default Paragraph Font"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="11" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtitle"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="22" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Strong"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="20" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="59" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Table Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Placeholder Text"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="No Spacing"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Revision"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="34" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="List Paragraph"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="29" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="30" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="19" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="21" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="31" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="32" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="33" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Book Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="37" Name="Bibliography"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" QFormat="true" Name="TOC Heading"/>
</w:LatentStyles>
</xml><![endif]--><style>
<!--
/* Font Definitions */
@font-face
{font-family:"Cambria Math";
panose-1:2 4 5 3 5 4 6 3 2 4;
mso-font-charset:204;
mso-generic-font-family:roman;
mso-font-pitch:variable;
mso-font-signature:-1610611985 1107304683 0 0 159 0;}
@font-face
{font-family:Calibri;
panose-1:2 15 5 2 2 2 4 3 2 4;
mso-font-charset:204;
mso-generic-font-family:swiss;
mso-font-pitch:variable;
mso-font-signature:-1610611985 1073750139 0 0 159 0;}
/* Style Definitions */
p.MsoNormal, li.MsoNormal, div.MsoNormal
{mso-style-unhide:no;
mso-style-qformat:yes;
mso-style-parent:"";
margin-top:0mm;
margin-right:0mm;
margin-bottom:10.0pt;
margin-left:0mm;
line-height:115%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:"Calibri","sans-serif";
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-font-family:"Times New Roman";
mso-fareast-theme-font:minor-fareast;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-bidi-font-family:"Times New Roman";
mso-bidi-theme-font:minor-bidi;}
.MsoChpDefault
{mso-style-type:export-only;
mso-default-props:yes;
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-font-family:"Times New Roman";
mso-fareast-theme-font:minor-fareast;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-bidi-font-family:"Times New Roman";
mso-bidi-theme-font:minor-bidi;}
.MsoPapDefault
{mso-style-type:export-only;
margin-bottom:10.0pt;
line-height:115%;}
@page Section1
{size:595.3pt 841.9pt;
margin:20.0mm 42.5pt 20.0mm 30.0mm;
mso-header-margin:35.4pt;
mso-footer-margin:35.4pt;
mso-paper-source:0;}
div.Section1
{page:Section1;}
</style>
--><!--[if gte mso 10]>
<style>
/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
{mso-style-name:"Обычная таблица";
mso-tstyle-rowband-size:0;
mso-tstyle-colband-size:0;
mso-style-noshow:yes;
mso-style-priority:99;
mso-style-qformat:yes;
mso-style-parent:"";
mso-padding-alt:0mm 5.4pt 0mm 5.4pt;
mso-para-margin-top:0mm;
mso-para-margin-right:0mm;
mso-para-margin-bottom:10.0pt;
mso-para-margin-left:0mm;
line-height:115%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:"Calibri","sans-serif";
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;}
</style>
<![endif]-->
<br />
<h2 class="MsoNormal" style="text-align: center;">
<span lang="UK">Кредит для
покупки дома<o:p></o:p></span></h2>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Самой важной и неотъемлемой частью для предоставления
кредита для покупки дома является подписание договора ипотечного кредитования.
Это трудоемкое действие, требующее сначала весьма досконально изучить данный документ.
Ведь на протяжении долгого времени заемщик он непосредственно относится к банку
всего одним договором, правила которого он будет вынужден полностью выполнять,
- а если не будет исполнять, то тогда наживет себе много проблем на голову. </div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="http://stroyka-remont.com/wp-content/uploads/2012/02/image-698.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="" border="0" height="251" src="http://stroyka-remont.com/wp-content/uploads/2012/02/image-698.jpg" title="кредит для покупки дома" width="320" /></a></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Основной частью этого
документа служит, как почти во всех остальных ситуациях, гражданское законодательство
РФ. Двумя главными сторонами договора являются залогодатель и, естественно,
залогодержатель. В некоторых случаях в договоре присутствуют и 3 стороны - к
примеру, если это договор к документам с необходимым наличием поручителя. </div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Закон повествует
необходимость <a href="http://v-credit.blogspot.com/" target="_blank">создания договора ипотеки</a> в обыкновенном письменном плане, для
которого необходимо, чтобы он был собственноручно подписан двумя действующими
сторонами. Договор обязательно должен пройти процедуру государственной
регистрации. Если не пройти эту процедуру, как описано в Федеральном законе «Об
ипотеке», тогда этот документ признают недействующим. Кроме этого, чтобы избежать
признания этого документа недействительным, нужно включить в него некоторое
количество обязательных условий, записанных в этом же законе. </div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Фактом для заключения
ипотечного договора не может послужить покупка предприятий, леса, или получения
прав на аренду какого-нибудь недвижимого имущества. Данный документ с легкостью
не пройдет государственную регистрацию, так как уже станет считаться, что
существенные условия договора полностью отсутствуют. Такие значимые пункты,
можно полностью узнать, изучив Статью 432 ГК Российской Федерации. </div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Также следует упомянуть
то, что договор следует заключать лишь после того, как его стороны достигнут
обоюдного согласия по всем вопросам о предмете договора и взаимных обязательствах,
которые будут обязаны выполнять. </div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<iframe allowfullscreen='allowfullscreen' webkitallowfullscreen='webkitallowfullscreen' mozallowfullscreen='mozallowfullscreen' width='320' height='266' src='https://www.youtube.com/embed/2ESeA74yEX8?feature=player_embedded' frameborder='0'></iframe></div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
В статье девять
Федерального Закона «Об ипотеке» полностью описано то, что в соглашении об
ипотеке обязательно должны быть заключены в предмет договора, размер
обязательств сторон и время в которое они будут исполнены, а так же оценка
стоимости. Помимо этого, договор должен включать в себя сведения о правах залогодателя
на закладываемую недвижимость, и о государственном органе, который
зарегистрировал эти права в свое. Такая мера необходима для защиты кредитной организации
от разного типа задолжников и просто жуликов.</div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Обязательно посмотрите раздел <a href="http://v-credit.blogspot.com/" target="_blank">Кредитные брокеры</a>, с этой помощью получить кредит гораздо легче, комиссию оплачивает банк.</div>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-50638181580583126802013-02-11T00:31:00.000-08:002013-02-11T00:31:16.090-08:00Сбербанк приступает к выдаче новых кредитов<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<h2 style="text-align: center;">
Кредит Сбербанк </h2>
<div style="text-align: center;">
<br /></div>
Сбербанк расширяет список услуг, предоставляемых физическим лицам. Как стало известно РБК daily, до нового года банк намерен приступить к выдаче беззалоговых потребительских экспресс-кредитов. Помочь банку в этом должен переход на автоматизированную систему оценки рисков заемщиков. Участники рынка говорят, что у Сбербанка есть шанс занять первое место на рынке потребительского кредитования. <br />
По словам источника РБК daily, близкого к Сбербанку, на прошлой неделе в территориальные управления банка были разосланы инструкции из центрального офиса. В них было сказано, что в скором времени банк снова приступит к выдаче <b>экспресс-кредитов</b> гражданам. Данный продукт предусматривает отсутствие залога, правда, размер его будет ограничен лимитом в 250 тыс. руб. Расчеты по кредитам будут проводиться по аннуитетной схеме погашения, когда клиентские выплаты происходят равными частями. <br />
Источник в Сбербанке пояснил, что выдача экспресс-кредитов будет происходить с использованием новой скорринговой системы. Это должно в скором времени привести к отмене кредитных комитетов, которые до настоящего времени занимались рассмотрением и выносили решение о выдаче или отказе в выдаче кредитов. Стоит отметить, что в настоящее время <b>Сбербанк выдает экспресс-кредиты</b> от 15 тыс. руб., но только под залог ценных бумаг либо золотых слитков. <br />
Также, по словам источника РБК daily, руководство Сбербанка намерено изменить планы по выдаче кредитов населению на четвертый квартал 2008 года. «Видимо, на период ввода и тестирования автоматической системы оценки рисков заемщиков руководство решило дать сотрудникам время, чтобы приспособиться к ней», — говорит собеседник РБК daily. В пресс-службе Сбербанка в пятницу и в выходные не смогли прокомментировать нововведения. <br />
«Если такой игрок, как Сбербанк, выйдет на рынок экспресс-кредитов, то это вызовет фурор на рынке, — считает директор департамента рейтингов финансовых институтов «Эксперт РА» Павел Самиев. — Сбербанк сможет достаточно быстро нарастить долю на рынке потребительского кредитования». «Меня это несколько удивляет, — говорит зампредправления Русь-банка Валерий Кардашов. — Экспресс-<a href="http://creditvsem.blogspot.com/" target="_blank">кредиты без обеспечения</a>, конечно, высокодоходный вид, но строится он на высокой ставке и привлекает определенную аудиторию потребителей, у которых либо уже есть кредиты в других банках, либо они получили отказ в других банках». Кроме того, по словам г-на Кардашова, высока вероятность, что среди заемщиков будут обладатели отрицательной кредитной истории либо же мошенники. «За счет бренда и репутации Сбербанк может привлечь к себе аудиторию людей, ранее никогда не прибегавших к кредитам, но имеющих нормальную заработную плату или обладающих сберкнижкой, — считает вице-президент по работе с корпоративными клиентами УК «КапиталЪ» Станислав Савченко. — Таким образом, часть хороших потенциальных заемщиков у Сбербанка уже есть». <br />
«Все равно банкам будет достаточно сложно конкурировать со Сбербанком, тем более при сложившейся ситуации с привлечением фондирования. Тогда как у Сбербанка такой проблемы, по сути, нет», — отмечает Павел Самиев. Топ-менеджер одного из крупнейших розничных банков отметил, что «граждане, конечно, заинтересованы в экспресс-кредитовании, но это очень рискованная область». «Вместо этого лучше бы Сбербанк все-таки запустил пластиковые кредитные карты. Это тот же способ удовлетворения потребностей граждан в денежных средствах, только более удобный», — говорит участник рынка. </div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-28440359841388814722013-02-11T00:28:00.000-08:002013-02-11T00:29:38.954-08:00Оформлении ипотеки<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
<div style="text-align: center;">
Оформление ипотеки<h2>
<br /></h2>
</div>
<br />
Прожив несколько лет в съемных квартирах, я задумалась о кардинальном решении этой проблемы. Время идет, доход потихоньку растет, цены на жилье, к сожалению, тоже, здоровье позволяет что-то планировать на несколько лет вперед, детей пока не предвидится, большого наследства не ожидается - пора решаться на серьезный шаг. Именно так полтора года назад я купила квартиру по ипотеке. Теперь, когда эмоции схлынули и самое тяжелое позади, я хочу поделиться кое-чем полезным из своего опыта. <br />
<br />
<br />
<br />
Статья эта для таких же, какой была я. Для тех, кто уже измучился переезжать с места на место, с каждым разом перевозя все большее количество вещей. Для тех, кому надоело каждый раз заново привыкать, а потом отвыкать к району и квартире. Для тех, кто уже просто чувствует себя неполноценным из-за регулярных конфликтов с квартирными хозяевами. Для тех, кто мечтает иметь свое уютное гнездышко, возможно маленькое и не в самом лучшем районе, но собственное. <br />
<br />
<br />
<br />
Изначально, нужно обратиться в банк для расчета максимальной суммы, которую вам могут выдать. Тут все упирается в вашу официальную или полуофициальную зарплату. Полуофициальную - когда бухгалтерия вашего предприятия согласна заполнить справку о вашем доходе по форме банка или по собственной форме с печатью и подписями ответственных лиц, а банк согласен это принять. В некоторых банках могут рассчитать совокупный доход всех членов семьи, что тоже заметно увеличивает сумму кредита. Нужно учитывать - ежемесячный платеж должен составлять не более 45 - 50% от дохода. <br />
<br />
<br />
<br />
Ежемесячный платеж - это проценты плюс основной долг. Чтоб рассчитать, какую сумму основного долга нужно выплачивать в месяц, сумма кредита делится на количество месяцев, составляющих срок кредита. Пример:<br />
<br />
<br />
<br />
<li> Сумма кредита - 900 000 рублей;</li>
<li> Срок кредита - 20 лет. <br /><br />Таким образом, 20 лет умножаем на 12, получаем 240 месяцев; 900 000 разделим на 240 месяцев - 3750 рублей. Очень приятная, вдохновляющая, прямо-таки, сумма - особенно исходя из нынешних расценок на съемные квартиры. Однако, все не так чудесно - чтоб рассчитать свой ежемесячный платеж, нужно прибавить к этой приятной сумме проценты по кредиту. Рассчитать их можно по такой формуле:<br /><br />Сумма основного долга умножается на процентную ставку и на количество дней в месяце, за который производится расчет, и делится на количество дней в году. Пример: </li>
<li> Сумма основного долга (кредита) - 900 000 рублей.</li>
<li> Процентная ставка по кредиту - 12,5 % годовых.</li>
<li> Рассчитываем проценты за месяц май, в котором 31 день:<br /><br />900 000 х 12,5 % х 31 / 365 = 9554 рублей 79 копеек.<br /><br />Получается, что наш ежемесячный платеж составляет 3750 + 9554,79 = 13304,79. Уже не так весело. Учитывая, что это должно быть не более 45 - 50% от дохода. Посчитаем, если платеж в 13304,79 - это 45 % от нашего дохода, то доход должен быть не менее 29566,20 (13304,79 * 100 / 45). Из неприятных моментов - за 900 000 рублей что-либо нормальное найти маловероятно. То есть нужно иметь первоначальный капитал, либо брать обычный потребительский кредит в другом банке и выдавать их за свои. <br /><br /><br /><br />Вариант с дополнительным кредитом <на стороне> довольно распространенный (я сама именно так и сделала) - это может выручить, если речь идет о небольших суммах, однако, платить несколько кредитов в действительности очень сложно. Здесь нужно здраво просчитать свои возможности, конечно, в сравнении с отсутствием жилья и стабильности это кажется детским лепетом. Но загнать себя в долговую яму довольно просто, в жизни может случиться много непредвиденного. И в сложной ситуации есть риск не только потерять вновь приобретенное жилье, но и <подмочить> свою репутацию: невозврат, просрочка, и, соответственно, плохая кредитная история могут поставить жирную точку в ваших замыслах об ипотеке в будущем.<br /><br /><br /><br />После расчета максимальной суммы и одобрения вас банком как будущего заемщика можно начинать искать объект, оформлять предварительный договор купли-продажи, а на его основании и кредитный договор. Обратите внимание - не на каждую квартиру дадут ипотеку. Большинство банков устанавливают ограничения в плане <возраста> здания, этажности и т.п. Обычные требования: дом должен быть не старше 30 лет, не ниже трех этажей и чтоб ваша квартира при этом находилась не на первом и не на последнем этаже здания и прочее. На комнаты в коммунальных квартирах, а часто и на <гостинки> (или, так называемые, <малосемейки>), обычно не дают ипотеку - это жилье не годится в обеспечение кредита. Иногда можно обойти какое-либо из этих ограничений - брать кредит на сумму меньше 50% от стоимости жилья, то есть большую часть денег вы опять-таки уже должны иметь. Но не все банки пойдут навстречу такому заемщику - предложат взять обычный потребительский кредит, а это - меньше срок, больше процентная ставка и, исходя из этих двух показателей, непосильные ежемесячные платежи. В некоторых кредитных учреждениях можно договориться помимо залога квартиры оформить еще и поручительство, тогда банк может <закрыть глаза> на некоторый <неформат> выбранного жилья - если, конечно, в общем и целом вы произвели благоприятное впечатление. Именно так - под дополнительное поручительство - оформлялась и я.<br /><br /><br /><br />В процессе оформления продавцу жилья придется тесно пообщаться с банком - необходимо будет и посещение им банка, скорее всего не раз - большинство ипотечных сделок происходит через сейфовую ячейку. В присутствии продавца, покупателя и представителя банка деньги закладываются в ячейку и в том же составе изымаются после государственной регистрации права собственности на покупателя, то есть на вас. Это, конечно же, может вызвать раздражение продавца, так что лучше все обговорить заранее.<br /><br /><br /><br />При оформлении ипотеки нужно сразу рассчитать дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за оформление ячейки, расходы на регистрацию права собственности, а особенно страховка. В течение месяца после покупки нужно оформить 3 вида страховки: титул собственности (страхуется один раз), жизни и, собственно, имущества - это регулярные платежи раз в год - не то чтоб большие, но тем не менее.<br /><br /><br /><br />Есть тут и приятный денежный момент - в соответствии с Налоговым кодексом вам положен имущественный вычет - это 13% от стоимости квартиры и 13% от суммы уплаченных процентов. Это все в том случае, если ваша зарплата официальная, то есть вы платите подоходный налог, в пределах его суммы и будут возвращаться деньги. В течение нескольких первых лет это будет немаловажным подспорьем к бюджету. Проверено на собственном опыте. И вообще - главное пережить первый год, ну может два, - стиснуть зубы и пережить. Постепенно платежи уменьшаются, а доход растет и расходы на оплату кредита уже не так заметны, можно даже начинать потихоньку гасить досрочно. А главное - оно того стоит! Платить за свое собственное жилье гораздо приятнее, чем отдавать в никуда чужому человеку за съемное. Так что пусть не останавливают и не пугают вас трудности в оформлении, а эта статья станет полезной подсказкой в некоторых деталях.</li>
</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-24318843209991393812008-09-25T13:22:00.000-07:002008-09-25T13:24:07.800-07:00Ипотека - новые ставка по кредитамОсенью следует ждать повсеместного подорожания займов по ипотеке. С подачи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, которое уже не может удовлетворить все банки, нуждающиеся в рефинансировании ипотеки, на рынке ипотечного кредитования наблюдается устойчивая тенденция к ужесточению условий для заемщиков. Как следствие, в некоторых регионах просрочки доходят уже до 20% от объемов кредитования.<br />Ужесточение условий<br /><br />С начала 2008 года большинство российских банков подняли ставки по ипотечным кредитам. Еще год назад минимальная ставка по ипотеке в рублях составляла 7% годовых. Сегодня с огромным трудом можно найти ипотеку под 9% годовых при первоначальном взносе 50-70% от стоимости жилья, что, согласитесь, на ипотеку мало похоже.<br /><br />Ипотечный кредит при нормальных условиях - первоначальный взнос 30%, срок кредитования 15 лет - меньше чем за 11% годовых заемщику не предложат. А могут предложить и 15-16% годовых. Кроме того, банки резко ужесточили требования к кредитному качеству потенциальных заемщиков. Так, официальное подтверждение высокой зарплаты необходимо теперь не только для заемщика, но и для поручителей, которых, как правило, нужно двое. Плюс многочисленные справки о наличии у заемщика и поручителей дорогостоящего имущества.<br /><br />Ужесточение условий резко сужает количество потенциальных клиентов ипотеки. Согласно маркетинговым исследованиям РБК, критический уровень ставок по ипотеке, при которых спрос на такие кредиты мог бы стать массовым, в 2007 году составлял 6,5-7% годовых. Это при прошлогодней инфляции 9%. При нынешней инфляции 11,5% критический уровень ипотечных ставок, видимо, находится в районе 9-10% годовых. Но таких ставок на рынке нет.<br /><br />Но в России нет и ипотечного кризиса. Уровень просрочек, конечно, растет, но все-таки заемщики, опасаясь потерять жилье, платят достаточно аккуратно. В 2007 году средний уровень просрочек по ипотеке составлял около 7% от общего объема кредитования ($4 млрд, или 95 млрд руб.). Уровень неплатежей - меньше 1%.<br /><br />Для сравнения: средний уровень просрочек по потребительским кредитам в России в 2007 году составил 15% от общего объема, а иногда доходил до 20%.<br /><br />В США уровень неплатежей (не просрочек!) по ипотеке в середине 2007 года превысил 15% общего объема кредитования, что и вызвало кризис.<br /><br />В России нет ничего похожего. Плюс рост стоимости жилья (на 13% с начала 2008 года). Казалось бы, банки должны всеми силами развивать столь выгодный им сектор кредитования. Но все происходит с точностью до наоборот.<br /><br />Нет ресурсов<br /><br />Причина кроется в неразвитости российской системы рефинансирования ипотеки. А точнее - в отсутствии внутренних длинных денег. Хотя механизмы рефинансирования ипотеки в России даже либеральнее, чем в США и Европе. Применяется двойная система: банки могут продать закладные Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), аналогу американских агентств Freddie Mac и Fannie Mae. А могут вывести свои облигации на фондовый рынок, как в Европе. Но без реального наполнения длинными деньгами эта система остается лишь красивой оболочкой, не помогающей развитию ипотеки, а тормозящей ее. Владимир Малиновский, начальник отдела анализа рынка долговых обязательств ИБ "КИТ Финанс": "На нижнем уровне системы рефинансирования ипотеки в России находятся банки, которые выдают населению ипотечные кредиты, отвечающие требованиям, установленным АИЖК. Рефинансирование банки получают, реализуя закладные региональным операторам АИЖК. Причем банки не обязаны это делать. Они могут реализовать закладные другим банкам либо самостоятельно выпустить ипотечные облигации.<br /><br />Региональные операторы АИЖК формируют пул выкупленных закладных и затем продают его АИЖК. У самого АИЖК есть несколько источников пополнения ресурсов, которые могут быть направлены на выкуп закладных. Это прежде всего увеличение капитала агентства за счет федеральных средств. У АИЖК есть также государственные гарантии, которые можно использовать, выпуская облигации. Кроме того, АИЖК может выпускать необеспеченные облигации".<br /><br />Как отмечают эксперты, размещением собственно ипотечных облигаций, которое первоначально считалось основной схемой работы АИЖК, агентство в настоящее время практически не занимается. Возможно, из-за высокого спроса банков на работу по первым трем схемам у АИЖК просто не доходят руки до выпуска ипотечных облигаций. Кроме того, их отсутствие может быть объяснено низким спросом и некоторым недоверием к этим бумагам из-за мирового ипотечного кризиса. Правда, раз на нашем рынке нет ипотечных облигаций, то нет и структурированных продуктов - СДО, обеспеченных ипотекой, из-за которых кризис и начался.<br /><br />Алексей Струнилин, член правления банка "Глобэкс": "Основное различие между Россией и США в области рефинансирования ипотеки заключается в длительности доступных на рынке финансовых ресурсов. Вся архитектура американской системы основана на доступных ресурсах.<br /><br />В США доступны 30-летние ресурсы в виде хотя бы соответствующих Treasures. Да и банковские депозиты, процент по которым привлекателен для заемщика (превышает инфляцию), принимаются на срок от пяти лет.<br /><br />В России по итогам 2007 года 50% банковских депозитов имели срок около одного года. И это уже прогресс, поскольку пять лет назад средний срок депозита составлял три-шесть месяцев. Что же касается длинных государственных облигаций, то на российском рынке соответствующие бумаги формально присутствуют, однако их рынок в отличие от рынка США неразвит и малоликвиден. А корпоративные облигации длительностью более года, как правило, имеют оферту через тот же год".<br /><br />В результате основной проблемой российского рынка рефинансирования ипотеки становится покрытие разницы во времени между пассивом (депозитом) на год и ипотечным кредитом на 10-15 лет.<br /><br />Ранее эта проблема решалась банками путем реструктуризации бумаг (выпуска долгосрочных бумаг) и последующей их продажи на западных площадках. Но с началом мирового кредитного кризиса объем таких сделок устремился к нулю из-за отсутствия спроса на западных площадках.<br /><br />Альтернативным источником рефинансирования ипотеки было и остается АИЖК, которое покупает бумаги банков, если их портфель ипотечных кредитов соответствует стандартам агентства. Одновременно АИЖК эмитирует собственные облигации длительностью от пяти лет и продает их крупным игрокам - как отечественным, так и иностранным.<br /><br />Удвоение объемов<br /><br />До мирового финансового кризиса российские банки использовали механизмы рефинансирования ипотеки в соотношении примерно 60:40. Например, по итогам 2007 года 60% объема ипотечных кредитов (около 700 млрд руб.) было рефинансировано АИЖК, а около 40% - на внешних рынках при помощи секьюритизации банками ипотечных облигаций.<br /><br />Начиная со второй половины 2007 года секьюритизация на зарубежных площадках стала большой проблемой. Соответственно, возможности рефинансирования сократились почти на 40%.<br /><br />Отечественные банки выстроились в очередь в АИЖК за рефинансированием. Но оказалось, что стандартам агентства многие кредитные программы не соответствуют. Желая сохранить клиентов, крупные банки стали постепенно отказываться от услуг АИЖК. Они не без успеха пытаются развивать секьюритизацию на внутреннем рынке.<br /><br />Остальные (а их большинство) начали приводить требования к заемщикам к нормам АИЖК, то есть ужесточили их. Но АИЖК физически не может за год удвоить объемы рефинансирования. Эксперты отмечают, что возможности агентства на пределе.<br /><br />Алексей Струнилин: "Проблема в том, что АИЖК на всех не хватает. По итогам 2007 года эмитировано 10 млрд руб., в первом квартале 2008-го - 1,5 млрд руб. Чтобы получить доступ к сжимающейся системе рефинансирования, банки, особенно в регионах, вынуждены ужесточать условия для заемщиков, выдавать кредиты аккуратнее".<br /><br />Андрей Котельников, начальник департамента розничного бизнеса ОАО "Собинбанк": "Сегодня работа с АИЖК может быть интересна скорее региональным банкам и системе региональных операторов, созданных в свое время под эгидой АИЖК, которые не обладают большими активами и не могут себе позволить держать на балансах ипотечные кредиты. Что же касается тридцатки крупнейших банков, то они предпочитают в меньшей степени сотрудничать с АИЖК, так как имеют собственные ипотечные программы и обладают собственными средствами в достаточной мере для предоставления ипотечных кредитов либо имеют возможности и опыт рефинансирования закладных".<br /><br />Правила игры<br /><br />Достигнув предела возможностей рефинансирования, АИЖК пошло на суровые меры. В августе агентство объявило о введении с 15 сентября изменений, еще более ужесточающих правила игры. Теперь условия выкупа закладных будут зависеть от рыночной конъюнктуры. АИЖК вводит понятие ставки рефинансирования, на которую должны будут ориентироваться банки. Если выданный банком кредит имеет доходность ниже ставки рефинансирования, АИЖК выкупит его с дисконтом, если выше - с премией. Размер ставки или методику ее расчета АИЖК пока не раскрывает. Однако самая низкая ставка по кредиту, доступная в новом калькуляторе АИЖК для заемщиков, составляет 12,65% годовых. Вряд ли ставка рефинансирования у агентства будет ниже. Это означает, что средняя ставка по ипотечным кредитам для физических лиц может оказаться на уровне 15-16% годовых.<br /><br />Как бы неприятно это ни было для заемщиков, лучше принять суровые меры сейчас, но избежать надувания ипотечного "пузыря" в будущем. Эксперты полагают, что АИЖК, Минфин и ЦБ совместными усилиями не допустят в России ипотечного кризиса.<br /><br />Андрей Котельников: "Российский ипотечный рынок пока далек от насыщения, поскольку спрос на недвижимость еще не удовлетворен, а высокие требования банков к заемщикам позволяют кредитным организациям получать портфели высокого качества и надежности. Поэтому в среднесрочной перспективе мы не видим никаких кризисных предпосылок.<br /><br />В свое время государство активно предоставляло АИЖК денежные средства для выкупа закладных. Сейчас основной задачей АИЖК должна стать поддержка сложившегося рынка в условиях международного кризиса ликвидности. Для этого государство должно продолжать финансирование агентства в необходимых объемах".<br /><br />Александр Осин, главный экономист УК "Финам Менеджмент": "Действия ЦБ по повышению норм резервирования, увеличению ставок кредитования, решение АИЖК по выкупу ипотечных облигаций с доходностью ниже 12% с дисконтом направлены в итоге на ускорение оборачиваемости средств девелоперов, сокращение спекулятивной составляющей на рынке недвижимости, рост эффективности деятельности предприятий строительного сектора.<br /><br />Задачи АИЖК сводятся к регулированию рынка, сглаживанию негативных тенденций, предотвращению формирования "пузырей". Задачи же поддержки финансового сектора сейчас выполняют Минфин и ЦБ. Чтобы поддержать российские банки, ЦБ в 30 раз увеличил объем кредитов для финансовых институтов - до 300 млрд руб. Минфин планирует 180 млрд руб. из Фонда содействия реформе ЖКХ разместить на внутреннем рынке. Улучшение ситуации с рефинансированием ипотеки на западных рынках наступит не ранее 2010-2011 годов. До этого российский рынок должен опираться на собственные силы".Unknownnoreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-49451288027295149422008-09-10T02:25:00.000-07:002008-09-10T02:27:14.646-07:00Итоги ипотечного рынка за первое полугодие 2008 года<span style="font-weight: bold;">Битва слона с китом</span><br /><br />Еще весной два ведущих ипотечных банка страны озадачили остальных игроков рынка своей противофазной политикой. ВТБ 24 объявил о повышении процентов по кредитам, а спустя пару месяцев Сбербанк чуть снизил ставки на всю линейку своих ипотечных продуктов. В результате условия предоставления самых популярных кредитов (на приобретение жилья на вторичном рынке под залог покупаемого объекта на 15–20 лет с первоначальным взносом от 10 до 20% в рублях) практически сравнялись, а валютные займы Сбербанка стали выгоднее, чем у ВТБ 24. Внедрение аннуитетной схемы погашения кредитов, которая до недавних пор отсутствовала в Сбербанке, думается, еще больше повысит его привлекательность.<br /><br />Неизвестно, как дальше сложится ситуация у Сбербанка, но объем ипотечного портфеля ВТБ 24 по итогам первого полугодия вырос всего на 64%. Это меньше, чем в среднем составил рост российской ипотеки, — 75%. При этом больше половины кредитов банк не выдал, а перекупил у других игроков. Кстати, «бронзовый» ипотечный лидер 2007 года — банк «КИТ Финанс» показал еще более скромный рост: за первые шесть месяцев 2008 года объем выданных им ипотечных кредитов вырос только на 28%.<br /><br />В то же время ДельтаКредит банк за первое полугодие добился увеличения своего ипотечного портфеля на 104%. «Несмотря на непростую ситуацию на финансовом рынке, мы удвоили объемы выдачи ипотечных займов благодаря бесперебойному кредитованию и ставкам на уровне ниже среднерыночного», — объясняет председатель правления ДельтаКредита Игорь Кузин.<br /><br />ВТБ 24 ставки не снижает, а стремится набрать очки за счет расширения перечня и качества услуг. В этом году в его ипотечной сети прибавилось 20 новых подразделений, открытых в Москве и регионах. Кроме того, в московских центрах ипотечного кредитования ВТБ 24 по субботам теперь можно не только получить консультацию по ипотеке или подать заявку на получение кредита, но и оформить ипотечную сделку. ВТБ 24 остается единственным крупным ипотечным банком, который выдает кредиты без первоначального взноса.<br /><br />Среди других банков единства тоже нет. К примеру, БТА-банк отказался кредитовать покупку загородного жилья, а Банк Москвы, КИТ-Финанс, Оргрэсбанк и Райффайзенбанк, напротив, выравняли ставки по ссудам на приобретение квартир и домов.<br /><br />Не успели Городской ипотечный банк и Альфа-банк по весне повысить ставки по ипотеке, как в июле оба пошли на попятный. Хотя июль — это уже второе полугодие, ясно, что решение о снижении ставок было принято раньше. В Городском ипотечном банке не стали осторожничать и снизили ставки до уровня самых низких на рынке. Особенно ощутимо уменьшились проценты по нецелевому ипотечному кредиту на капитальный ремонт и неотделимые улучшения жилья. Хотя не всем понравится довольно суровое ограничение: в течение пяти лет с момента получения кредита действует комиссия на досрочное погашение в размере 5% его стоимости.<br /><br /><span style="font-weight: bold;">Обходные пути</span><br /><br />Новые предложения Альфа-банка пока не вернулись даже к уровню зимних расценок и выглядят не особенно привлекательными. Например, кредит на приобретение квартиры с первоначальным взносом 10% на 10–20 лет в долларах выдадут под 11,95–12,5% годовых, в рублях — под 13,2–13,7%. Не спасает положение и предусмотренное понижение ставки на 0,4–0,7% к тому моменту, когда долг сократится до 80% стоимости квартиры. Все равно подобные ставки остаются выше среднерыночных.<br /><br />Более удачным ходом стало повышение максимальной суммы кредитов на приобретение готовых квартир с $270 тыс. до $750 тыс. для Москвы, с $225 тыс. до $500 тыс. для Петербурга, со $150 тыс. до $250 тыс. — для дугих регионов (при условии внесения первоначального взноса в размере 10%).<br /><br />В то же время еще один крупный игрок — Русский ипотечный банк ставки к лету поднял. После довольно длительного ипотечного тайм-аута Промсвязьбанк также пересмотрел проценты в сторону повышения. А банк «Глобэкс», не прекращая обслуживания выданных кредитов, с зимы приостановил выдачу ипотечных займов для пересмотра своих программ.<br /><br />«Ключевой тенденцией на российском рынке ипотеки сегодня является равновесное состояние, под прикрытием которого происходит перегруппировка сил, — полагает управляющий директор Международного ипотечного клуба Алексей Теребков. — В результате часть игроков уйдет по причине отсутствия средств, необходимых для продолжения деятельности. Но им на смену появятся свежие силы».<br /><br />В целом за первое полугодие радикального ухудшения условий для российских заемщиков не произошло. Изменения к худшему претерпели в основном самые дешевые программы, которые не особенно востребованы (с первоначальным взносом более 50% или на срок до пяти лет). «Коррекции процентов по кредитам на приобретение жилья — это объективный рыночный процесс, — комментирует член правления Городского ипотечного банка Ольга Садовская. — Насколько изменятся ставки в будущем, зависит от состояния внешних и внутренних финансовых рынков».<br />Директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка Алексей Дорош настроен пессимистично: «С началом кредитного кризиса летом прошлого года завершился период низких ставок. Это относится не только к нашей стране, США или Европе, но и ко всей мировой финансовой системе. Свидетельства тому — рост инфляции, который наблюдается на всех континентах, и неутешительные прогнозы на этот счет».<br /><br />Зеркало риска<br /><br />Размер процентной ставки долгое время зависел только от валюты кредита, характера доходов заемщика, величины первоначального взноса и срока погашения. Заемщик не в состоянии документально доказать свою платежеспособность, не имеет солидной суммы на первоначальный взнос? Право пользоваться заемными деньгами обойдется ему дороже. «Серые» заемщики и те, кто не умеет откладывать деньги, традиционно платят за себя и «за того парня». За счет дополнительных поступлений от повышенного процента банки покрывают свои убытки в случае дефолта заемщика.<br /><br />Но с прошлого года распространились новые веяния относительно размера процентной ставки. Одни банки, например, Альфа-банк, ДельтаКредит или БТА-банк, увязывают ее с величиной комиссии за выдачу кредита. Такая возможность удобна для заемщиков: по данным ДельтаКредита, на сегодня это самое популярное ипотечное предложение банка.<br /><br />Другие используют в качестве понижающе–повышающего коэффициента условия досрочного погашения. Обязуешься стабильно платить не меньше пяти лет — получишь кредит дешевле. В этом направлении тон задают Райффайзенбанк, Абсолют-банк и Городской ипотечный банк. «Клиент старается погасить кредит досрочно, но, как правило, выбирает срок до 20 лет для подстраховки. Банк в этом случае не получает ожидаемого дохода», — поясняет директор по ипотечным продуктам и андеррайтингу ИпоТекБанка Алина Назарова.<br /><br />«Основными факторами, определяющими размер ставки, все равно остаются срок и валюта кредита, — считает начальник управления ипотечного кредитования банка «Союз» Павел Дядин. — Ранжирование банками таких факторов, как первоначальный взнос, форма подтверждения дохода, срок моратория на досрочное погашение, в основном создают дополнительную градацию процентной ставки».<br /><br />Еще одно модное поветрие — внедрение ипотечных программ для собственников квартир, которые хотят улучшить жилищные условия, но не накопили денег на первоначальный взнос. Такие кредиты обходятся дороже, чем классическая ипотека под залог объекта кредитования. Помимо этого ссуды под залог имеющейся недвижимости выдаются с определенным дисконтом: самое большее на 90% ее оценочной стоимости, а чаще не больше чем на 70–80%. Оформляя два ипотечных кредита, придется застраховать два объекта залога — это еще дополнительные расходы. Такие программы в том или ином варианте есть у Абсолют-банка, Росбанка, СБ-банка, Русского ипотечного банка, Финсервиса и Собинбанка, ВТБ 24 и ИпоТекБанка.<br /><br /><span style="font-weight: bold;">Опасная перестраховка</span><br /><br />Заключительным аккордом неразберихи на рынке ипотеки, царящей с начала года, стала концепция оздоровления рынка жилищных кредитов, озвученная в июне Минэкономразвития. Заемщиков хотят обязать страховать еще и свою ответственность перед банками на случай невозврата кредита. Получается, что в дополнение к пакету из трех страховок, который требуется для получения ипотечной ссуды, заемщику придется покупать еще одну — на случай, если первые три не помогут. Расходы на страхование и без того обходятся недешево. А введение новой страховки вполне способно оказаться той соломинкой, которая сломает спину заемщику, тянущему на своем горбу все банковские риски.<br /><br />Госструктуры почему-то озабочены банковскими рисками сильнее самих банков, которых нынешний статус-кво вроде бы вполне устраивает. Более того, некоторые готовы рискнуть, чтобы привлечь новых клиентов. Например, ДельтаКредит с февраля этого года внедрил технологию «Деньги в день сделки». В соответствии с нею заемные средства выдают сразу после подписания договора купли–продажи недвижимости, не дожидаясь регистрации сделки. Аналогичным образом упростили процедуру расчетов Банк жилищного финансирования и БТА-банк.<br /><br />Это послабление играет большую роль для продавцов жилья и расширяет круг вариантов, доступных тем, кто покупает жилье в кредит. В подобных случаях дополнительный риск возникает из-за того, что, выдавая деньги до того, как недвижимость зарегистрирована на заемщика, банк фактически не имеет никакого залога.Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-85069433839311613602008-08-27T10:44:00.000-07:002013-03-17T16:33:37.072-07:00Магия легких кредитов<div dir="ltr" style="text-align: left;" trbidi="on">
Нашла в сети еще одну интересную статью на тему потребительских кредитов, буду рада получить комментарии. С уважением, Юлия.<br />
<br />
<span style="font-size: 130%;"><span style="font-weight: bold;">Как не поддаться магии легких потребительских кредитов?</span></span><br />
<br />
<b>Жить хорошо!<br /><br />А хорошо жить ещё лучше!</b><br />
<br />
<i>(Фраза из фильма)</i><br />
<br />
<br />
Получить потребительский кредит сегодня легко. Пожалуй, даже, очень легко! И глупо не воспользоваться возможностями, которые предоставляет нам современная банковская система.<br />
<br />
Но вот в чем проблема. Кредит - это финансовый инструмент, и им надо умело пользоваться. Иначе - беда!<br />
<br />
Слишком много граждан воспринимают кредит не как деньги, а как манну небесную, приобретая товары, которые превышают их финансовые возможности.<br />
<br />
Сколько раз, спрашивая, почему человек приобрёл именно эту вещь, которую он никогда бы не приобрел за наличные, я слышал примерно одну и ту же фразу: <Так в кредит, не за деньги же!>. Люди просто не считают кредит деньгами, а расплата за такое невежество наступает очень быстро.<br />
<br />
Приведу пример из своей жизни. Одна бывшая однокурсница моей жены попросила меня найти ей новый холодильник. Сломался старый. А денег нет. Условия были таковы: выплаты не более 400 рублей в месяц, первоначального взноса быть не должно, т.к. деньги есть только на доставку в её деревню типа Тьмутаракань, и то <под завязку>. Общая сумма покупки не должна превышать 10 тысяч рублей. Живет она одна с сыном, так что подходит практически любой вариант среднего холодильника.<br />
<br />
Нашёл я ей подходящий вариант, точно по её требованиям. И взноса первого не было, и доставка недорогая, позвонил, продиктовал всё: адрес магазина, модель, цену с учётом кредита, даже в каком углу сидит кредитный инспектор и ФИО самого кредитного инспектора.<br />
<br />
Но, видимо, не учёл я очень простой вещи, человеческой психологии.<br />
<br />
Вот заходит в магазин такой лох (не знаю, как сказать это слово в женском роде), у которого на бумажке уже всё написано. Куда надо идти? Правильно, к кредитному инспектору, оформлять кредит. А что сделала эта женщина? Пошла гулять по магазину и <консультироваться> с продавцом: Консультантом:<br />
<br />
Итог таких консультаций: приобретён холодильник, который и за наличные-то стоил более чем в полтора раза дороже. Но, учитывая, что банк, с кредитным инспектором которого я разговаривал, не дал <добро> на такую дорогую покупку, кредит был оформлен через другой банк с более высокой процентной ставкой. В результате окончательная стоимость от расчетной выросла более чем на 70% и легла тяжким бременем не только на её финансы (ну, какая зарплата у учительницы музыки в деревенской школе?), но и на её престарелых родителей с их очень невысокой пенсией.<br />
<br />
Разумных объяснений, почему была выбрана именно эта модель, я так и не получил. Был какой-то детский лепет про б<b>О</b>льшую вместимость, внутреннее антибактериальное покрытие и специальную пластмассовую камеру для производства ледяных кубиков. Да, это, конечно, жизненно необходимо, особенно ледяные кубики! Как же жить без них в деревне-то? Никаких денег не жалко!<br />
<br />
Ну почему же так получается? Почему потребительский кредит воспринимается не как вынужденный шаг, у которого огромное количество негативных сторон, а как манна небесная?! <В кредит, не за деньги же берём!><br />
<br />
Так что же делать, чтобы не попасть в такую <щекотливую> ситуацию?<br />
<br />
1. Перед тем, как покупать любую вещь в кредит, необходимо хотя бы два месяца (лучше больше) вести точный учет доходов и расходов. Анализ этих данных даст Вам следующую информацию:<br />
<br />
а) сколько реально средств Вы сможете отчислять на кредит из семейного бюджета, <не затягивая пояса>;<br />
<br />
б) от каких <мелочей> можно отказаться на срок выплаты кредита.<br />
<br />
2. Определившись с суммой, определите приоритеты. Какая вещь нужна Вам сейчас более всего? Конечно, хочется всего и сразу! Но, увы: Если вещь только одна, это хорошо. А если их много, запишите название каждой на отдельном листе бумаги.<br />
<br />
3. Обсудите <за> и <против> каждой вещи и обязательно запишите все свои доводы. Кстати, чем больше людей примет участие в обсуждении, тем лучше. Хотя: У каждого правила есть исключения. Постарайтесь привести максимальное количество аргументов, почему нужна именно эта вещь. И так методично, для каждой, написанной вещи. Не торопитесь. Учитывайте перспективу.<br />
<br />
4. Взвесив все <за> и <против>, выберите только одну необходимейшую вещь. Подумайте, а нужна ли она Вам именно сейчас? Или, может, все-таки можно без неё обойтись какое-то время? Да, конечно, круто заиметь фирмовейший холодильник со встроенным в дверку экраном и регулировкой мороза в морозильной камере с пульта дистанционного управления и: Но, если работает старый холодильник и ломаться не собирается: Может, ну его нафиг?<br />
<br />
5.Нет, всё-таки, надо брать!.. Тогда точно определитесь с потребительскими свойствами вещи. Постарайтесь обойтись без модных <фишек>, за которые и берут самые большие деньги. У многих наших граждан почему-то существует поверье, что более дорогие вещи лучше и дольше работают. Не всегда и не везде! Ищите нужную информацию не у знакомых, которые уже купили данную вещь (человек всегда пытается логически оправдать даже явные <косяки>), а в журналах для потребителей, причём лучше не в одном.<br />
<br />
6. Собирайте как можно больше информации. Не жалейте на сбор данных и анализ времени! Обязательно подберите несколько устраивающих Вас моделей. Кстати, и магазин, и банк тоже надо выбирать как можно тщательнее. <Сейчас все одинаковы> - часто слышу я. Ой-ли:<br />
<br />
7. Ну вот, определись с моделями, магазинами и банками. Обязательно предварительно обзвоните все магазины. Задайте как можно больше разнообразных вопросов. <Потрепите нервы> продавцам и кредитным инспекторам. Не стесняйтесь задавать самые каверзные вопросы типа <а что будет, если я заболею и не смогу некоторое время выплачивать кредит?>. Такая информация лишней не будет никогда. Обязательно узнайте имена и фамилии тех, с кем Вы разговаривали. Все ответы тщательно фиксируйте, эта информация Вам очень пригодится. Закончились все-все вопросы? Начинайте звонить в другой магазин. Возникли новые. Не стесняйтесь позвонить ещё раз. Сравните условия, выберите лучших.<br />
<br />
8. Поход в магазин. Вынули бумажку, спросили менеджера, чья фамилия записана у Вас. Не обращая внимания на щебетание менеджера-<консультанта> типа <встроенная система суперактивной разморозки резко увеличивает потребительские свойства данной модели, а выплаты по кредиту вырастают так незначительно, что Вы их практически не заметите>. Ещё как заметите!<br />
<br />
9. Возможно, продавец постарается изменить Ваш выбор, предложив за те же деньги другую модель, у которой, естественно, много достоинств. По его личному мнению... Стойте на своём! Даже если вдруг продавец посеял неопределенность в Вашей душе, разворачивайтесь и идите собирать информацию. Затем сравните её с той, которая у Вас уже есть. Спокойно, тщательно.<br />
<br />
10. Внимание! Если то, что Вам сказали по телефону (а у Вас это всё зафиксировано) и реальные условия сделки (цена, условия доставки и т.д.) отличаются, трижды подумайте, стоит ли связываться именно с этой фирмой. Стоит ли оставлять явным обманщикам свои кровные (пусть даже ещё и не заработанные) деньги. Может, лучше уйти к тем, кто <за базар отвечает>? Не стесняйтесь задавать каверзные вопросы, которые возникают у Вас по ходу. Прямая обязанность работников - отвечать на них! За те деньги, что вы будете в течении длительного времени отдавать банку, Вы отдаёте часть своей жизни. Так сделайте так, чтобы не пришлось жалеть об этом!<br />
<br />
11. Ну вот, вещь куплена, доставлена, распакована: Не забывайте, в течении 15 дней, по закону, Вы можете вернуть её в магазин обратно, не объясняя причин. И то, что вещь куплена в кредит, ни в коем случае не ущемляет Ваши права. Вы просто расторгаете кредитный договор.<br />
<br />
12. Ну, а если всё хорошо? Рад за Вас. Только, пожалуйста, не забывайте ещё одно <золотое> правило. Никогда не берите новый кредит, если не выплачен старый!<br />
<br />
Если Вы прочитали эту статью до конца, я просто поражаюсь Вашему терпению! Значит, у Вас хватит его и выполнить те процедуры, которые указаны в этой статье.<br />
<br />
Со временем это войдёт в привычку и будет совсем несложно.</div>
Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-91410706068311275642008-08-25T07:51:00.000-07:002008-08-25T08:05:17.392-07:00Фэн-Шуй: переезд на новую квартируПереезд в новую квартиру - очень важное событие в жизни каждой семьи. К этому событию необходимо отнестись серьёзно и подготовиться заранее. Лучше всего переезжать между 10 и 12 часами того дня, на который вы наметили для перезда. При этом не имеет значения, перевозите ли вы все вещи или только часть.<br /><br />Когда зайдёте в квартиру, прежде всего широко откройте окно или балконную дверь, чтобы проветрить свежим воздухом. Затем пройдите на кухню и откройте краны с водой. Это очень действенное очищающее действие, помогающее прогнать негативные энергии, доставшиеся вам от предыдущих жильцов. Включите свет, этим вы продолжите очищение квартиры. Если вы успели занести радио или магнитофон, включите хорошую музыку, песни, которые нравится именно вам, тем самым приглашая вашу позитивную энергию в квартиру.<br /><br />Фэн-шуй рекомендует переночевать в квартире, даже если вы не полностью перевезли свои вещи. Если по какой-то причине у вас нет такой возможности, например, вы осуществляете переезд по частям, то оставьте в новой квартире вашу ночную сорочку или пижаму.<br /><br />Замечательно, если перед переездом вы сделали ремонт, хотя бы косметический, ведь это поможет вам практически мгновенно воссоздать ваш дух и вашу собственную атмосферу в квартире. Но бывает так, что такой возможности просто не существует, потому что у вас альтернативная сделка и сроки, прописанные в договоре. Они не позволяют вам спокойно и расслабленно заняться ремонтом. Не расстраивайтесь! Просто вымойте квартиру как следует, а ремонт сделаете позже.<br /><br />При этом любую уборку квартиры, ежедневную или генеральную, можно превратить в волшебное действие. Подметая пол, представте, что с каждым взмахом веника, всё плохое покидает вашу квартиру, а пылесос втягивает не только пыль и мелкий мусор, но и раздражение, злость, зависть, беспокойство, тревогу и другие негативные эмоции, оставшиеся от прежних жильцов; проблемы, усталость и стрессы, несчастья и неприятности. Вода же замечательно растворяет обиды и смывает ссоры. А усиливает её действие простая поваренная соль, добавленная в воду, примерно 100 граммов на ведро воды. <br /><br /> Единственное, что необходимо сделать сразу же после заселения, так это ликвидировать всевозможные поломки, если они, конечно, остались от предыдущих жильцов. Всё, что сломано или не работает, - это плохой фэн-шуй.<br /><br /> Встречая различных людей, хозяев квартир, я наблюдала, как по-разному они относятся к своему жилью. Одни до последнего момента сделки, вплоть до подписания акта передачи квартиры, холят и лелеят своё жилище, оставляя при этом новым хозяевам идеальный порядок и чистоту. Некоторые, покидая навсегда своё старое жилище, даже целуют и гладят стены, в которых провели какой-то период своей жизни.<br /><br />Другие же не торопятся навести порядок, рассуждая примерно так: Квартира практически не моя, не хочу больше вкладывать в неё деньги и мои усилия. Меня ожидает новая приятная жизнь в другой квартире, вот там я и буду стараться. А эта: Да ну её, надоела, пусть всё делают другие хозяева. Меня здесь всё раздражает. На мой взгляд, опасные мысли. Напомню: подобное притягивает подобное. Всё, что вы оставили на старой квартире (например, текущие краны, сломанные замки, разбитое стекло или другие поломки), непременно через какое-то время материализуется в квартире новой.<br /><br /> Будет значительно лучше, если вы сделаете усилие и устраните мелкие поломки, а вместе с этим приведёте свои негативные мысли по отношению к квартире в позитивное состояние. Когда же вы, наконец, собираете вещи в коробки и мешки, одним словом, тщательно готовитесь к переезду, постарайтесь вспоминать только о позитивных и приятных периодах и моментах вашей жизни в старой квартире. Выполняя подобное упражнение, вы делаете два добрых дела одновременно: формируете свою будущую гармоничную жизнь и оставляете позитивное настроение тем людям, которые приобрели вашу квартиру.<br /><br /> Уверена, что в любой квартире можно найти положительные моменты: просто вспомните те периоды вашей жизни, когда вы были радостны или просто от души благодарили ваше жильё за то, что дарило вам тепло и спасало от непогоды. <br /> <br />Когда вы окончательно переедете в новую квартиру, несмотря на занятость, вернитесь в старую, уберите мелкий мусор, оставшийся после переезда, протрите пыль, ещё раз вспомните годы, проведенные здесь, в положительном ключе и, наконец, проделайте следующее, удивительное по силе упражнение: на листочке бумаги запишите, что вы берёте в новую квартиру.<br /><br />Например, одна из моих приятельниц записала такие слова, значимые для неё: Я беру с собой здоровье, изобилие, любовь, добро, благополучие, гармонию. На прощание оставьте на видном месте немного металлических денег, которые принесут материальную удачу вам на новом месте, а покупателям - в вашей бывшей квартире.<br />Всё. Переезд завершён. Желаю вам благополучной жизни в новом жилище и исполнения всех заветных желаний.Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-7570964499028541628.post-71535444507855681972008-08-24T04:42:00.001-07:002008-08-24T04:48:22.530-07:00Реалии потребительского кредита - 90% потребителей обмануты "низкими процентами"<a onblur="try {parent.deselectBloggerImageGracefully();} catch(e) {}" href="http://www.investpif.ru/potreb_kredit.jpg"><img style="margin: 0pt 10px 10px 0pt; float: left; cursor: pointer; width: 320px;" src="http://www.investpif.ru/potreb_kredit.jpg" alt="" border="0" /></a><br />Вы взяли <span style="font-weight: bold;">потребительский кредит</span> и начали выплачивать ежемесячные платежи банку. Самое печальное, сумма денег, которую вы привыкли тратить существенно уменьшилась. Вроде бы все хорошо, вы пользуетесь новыми вещами, но воспользовавшись деньгами банка вы не стали богаче!<p><br />А ведь если Вы не становитесь богаче, значит, скорее всего, Вы становитесь беднее!</p><p>Почему? Ведь, беря товары в кредит, заметьте, не покупая, а именно беря, т.к. очень мало людей взяли бы именно этот товар (на который берется кредит) за наличные деньги из своего кошелька, Вы просто обкрадываете себя. Кстати, очень много ненужных в хозяйстве дорогих вещей берется именно в кредит.</p><p>Почему же потребительский кредит делает Вас беднее?</p><p>Начнем с очевидного.</p><p>Во- первых, Вы переплачиваете за товар, оплачивая банковские услуги. Кредит всегда, изначально предоставляется на невыгодных потребителю условиях. Исключения бывают, но они лишь подтверждают правило. Не стоит забывать, что возможные штрафы за несвоевременные платежи по кредиту то же будут не в вашу пользу.</p><p>Во - вторых, потому, что в кредит обычно берутся более дорогие модели, чем за наличные деньги. Ну круто и престижно иметь самую последнюю модель: А то, что эта модель уже через неделю перестанет быть самой-самой, в момент взятия кредита мало кто задумывается. А продавцу в магазине выгодно продавать дорогие вещи, у него зарплата от этого зависит.</p><p>В-третьих, вещи, на которые берется потребительский кредит, особенно бытовая и компьютерная техника, обычно со временем дешевеют и, просто откладывая ежемесячно ту сумму денег, которую Вы отдаете банку можно скопить на нужную вещь за более короткое время, чем срок оплаты кредита.</p><p>А вот над неочевидными негативными последствиями "жизни в кредит"; задумываются очень немногие.</p><p>А вот подумайте над следующими мыслями.</p><p>Большие кредитные долги ставит под сомнение ваше будущее. Ведь кроме регулярных расходов, кредит обременяет вас грузом дополнительных выплат. А ведь источники ваших доходов могут по тем или иным причинам прекратить свое существование. Мало ли что случается в жизни. И, когда Вы собираетесь взять очередной кредит, пожалуйста, вспомните об этом. Обычно, потеряв один или несколько источников дохода, заемщик теряет способность должным образом выплачивать кредит, что является причиной ещё бОльших долгов, а далее психических расстройств вплоть до самоубийства.<br />быстрые деньги</p><p>Кредит вызывает привыкание как алкоголь или наркотики. Мнимая перспектива улучшения качества жизни, о которой говорят в рекламе, ведет к тому, что на первых порах заемщику действительно кажется, что он совершил выгодную сделку. Многие люди, уже и в нашей стране тоже, просто не знают, как жить без кредитов. Осознание того, что кредит невыгоден для заемщика, приходит позднее, когда платить становится нечем: Зависимость людей от кредитов является серьезной проблемой во многих странах, в некоторых из них эта задача решается на уровне правительства. Насколько я знаю, в нашей стране проблема на таком уровне ещё не поднималась.</p><p>Кроме того, многие покупатели забывают вот о чём. Практически любая вещь, купленная в кредит, потребует ещё и дополнительных расходов. Так, к цифровой фотокамере потребуется SD карта памяти, дополнительные аккумуляторы, зарядное устройство, стоимость которых может составить хороший процент стоимости устройства. И фотографии печатать, очевидно, Вы будете чаще. Купив стиральную машину, кроме увеличения расходов на более дорогой порошок и всякие дорогущие антинакипины, Вы, очевидно, будете просто чаще стирать.<br /></p><p>Взятый в кредит автомобиль потребует : бензин, техобслуживание, оплата за стоянку. Пожалуйста, попробуйте прикинуть эти дополнительные расходы еще до совершения покупки.</p><p>Все написанное выше не значит, что надо отказаться от такого удобного финансового инструмента, как потребительский кредит. Надо лишь помнить, что у любого кредита есть не только плюсы, которые расписывает и реклама, и продавец в магазине, и кредитный инспектор, но и всегда куча минусов. Удачи вам приобретения в кредит<br /></p>Unknownnoreply@blogger.com0